身边不少昆明朋友做生意、装修缺钱，都想到自家房子办抵押贷，今天纯分享普通人实用经验，不推销任何渠道。

先分清两类用途，银行审核标准不一样。经营类适合开店、做小生意的，大多需要营业执照；消费类用于装修、购车等日常大额支出，不用经营资质。

不是所有房子都能办，昆明这边商品房主流可受理，小产权、查封房、产权有纠纷的基本办不了。住宅评估额度一般高于商铺公寓，房龄太老也会影响审批。

办理流程简单说下：备好身份证、房产证、收入流水等材料提交银行，工作人员上门评估房屋价值，双方签合同后去不动产中心做抵押登记，手续走完才会放款。很多人误会抵押后不能住，其实正常居住不受影响，只是不能私自买卖、过户。

重点提醒几个容易忽略的点。，资金用途必须合规，严禁拿去炒房、炒股，银行会核查资金流向，违规会直接收回贷款。第二，征信不能有频繁逾期，收入要能覆盖月供，不然大概率审批失败。第三，一定要按时还款，长期逾期会面临房产处置风险，影响个人征信多年。

贷款结清后记得主动去注销抵押登记，不然房子一直处于抵押状态，后续卖房、过户都会受阻。

说句实在话，房抵贷只是短期周转方式，有稳定还款能力再考虑，别盲目办理，根据自身资金需求理性规划。